Ze belden bij de bank met het voorstel om de hypotheek van hen te herfinancieren. Mijn reactie en berekening van voordelen

Een van de redenen (maar niet de belangrijkste) waarom ik met mijn eigen handen en zonder leningen bouw (alles snel opnemen en opbouwen) is de hypotheek die is afgesloten om mijn moeder naar de stad te verhuizen. Voor gepensioneerden is het niet meer zo gemakkelijk om alleen een huis en een moestuin te trekken. Maar dit is een apart verhaal en daar gaat het artikel niet over.

Veel mensen weten dat de koers van de Centrale Bank van de Russische Federatie de laatste tijd aan het dalen is en nu ook 4,5%. Hierop volgend worden de banktarieven op hypotheken (in nieuwe voorstellen) en voor herfinanciering van bestaande leningen verlaagd. Om hun klanten niet te verliezen, beginnen banken hen te bellen en hen een herfinancieringsprogramma bij dezelfde bank aan te bieden.

Zo'n telefoontje is naar mij gedaan. Over het algemeen zie ik wie er belt vanaf onbekende nummers dankzij het programma "Nummerherkenning". Meer details hier. Maar het nummer was het plaatselijke filiaal van de bank waarvan de lening werd afgesloten.

Als gevolg van de roep van de verhulde onbeschaamdheid van die omstandigheden die mij waren aangekondigd, was ik in een lichte shock. Bankspecialist bood herfinanciering van leningen aan om 8 uur%, maar met een verhoging van het geleende bedrag met 200 duizend. wrijven.! En het enige argument was: "... volgens het nieuwe schema is het bedrag aan maandelijkse betalingen verlaagd."

Ik begrijp wanneer dit aanbod op de site wordt geplaatst en uw recht om het te gebruiken of niet. Maar als ze je bellen, vertel het je, of liever, probeer subtiel in je zak te komen - ik heb een reactie:

De reactie na het geuit voorstel was ongeveer zo, maar ik was terughoudend.

Eerlijk gezegd is het voorstel bedoeld voor naïef, analfabeet of die al zijn vergeten hoe te tellen. In volgorde:

1. Elke oproep van een bank met een aanbieding bevat informatie die alleen gunstig is voor de bank. Banken hebben u nodig om de lening zo lang mogelijk en in zo min mogelijk afbetalingen terug te betalen. Hoe groter het geleende bedrag en de looptijd van de daadwerkelijke aflossing, hoe meer rente u aan de bank betaalt. Dit is de basisinformatie waarop u, ondanks al hun suggesties, moet voortbouwen.

2. Omdat hypotheekrentes worden verlaagd (nu al tot 6%, en in het Verre Oosten tot 2% per jaar), dan moeten banken op de een of andere manier de gederfde winst compenseren en hun klanten behouden. En als het tegelijkertijd kan worden gedaan, de omstandigheden van de klant veranderen - een briljante zet vanuit hun oogpunt.

3. Ik zal het voorstel van de bank van mijn kant parafraseren. Ik heb ongeveer 10% van de lening in een jaar afgelost en de bank biedt me grofweg aan om meer aan mijn schuld toe te voegen + 20% van het saldo, argument (veiling) dat het bedrag van de betaling zal afnemen vanwege het nieuwe tarief op de lening. Het is voor mij belangrijk hoeveel ik de bank vandaag verschuldigd ben, niet alleen het bedrag van de betaling. De hoogte van de uitkering is belangrijk voor wie voor het meeste "nergens anders" wordt geherfinancierd, maar er is nog wel geld nodig.

De hoogte van de leenrente is ook belangrijk. Maar dit is allemaal mijn redenering. Ik stel voor om naar de berekening te kijken en erachter te komen of het aanbod van de bank voor mij een voordeel biedt.

Berekening dicht bij het minimumbetalingsbedrag bij de bank. Te veel afgeloste lening gedurende 15 jaar: RUB 1.037.561,95 (2/3 appartementen). In werkelijkheid betalen maar weinig mensen zo lang een hypotheek.

Te veel afgeloste lening gedurende 15 jaar: US $ 925.278,55 Er is een uitkering, maar de minimumuitkering is iets verhoogd. En de bank liet me weten dat de minimale betaling zal dalen. Dit betekent dat de betalingstermijn van de lening zal toenemen. Noch het een noch het ander is interessant voor mij, tk. betaling vindt plaats in verhoogde bedragen. Tot slot: het voordeel van een renteverlaging wanneer de terugbetaling van de lening wordt uitgesteld, verdwijnt volledig. De bank verliest niets, en zelfs geen winst. Deze 200 duizend niet van het plafond gehaald. Ze worden berekend door de bank.

En als ik besluit de lening vervroegd terug te betalen, moet ik deze 200 duizend roebel afbetalen. wrijven. meer (plus meer rente over hen voor de periode).

Aan het einde van het gesprek vroeg ik me een berekening te sturen in vergelijking met de oude voorwaarden, waarop ik het antwoord kreeg: “… we hebben dergelijke informatie niet. Maar als je naar ons kantoor komt, vertellen we je alles. " De receptie in de verkoop is afgezaagd en werkt niet meer. De winst of het verlies moet worden berekend in Excel of in het rekenprogramma voor leningen. Mijn antwoord: "Ik hoorde je" en hing op.

Het komt voor dat spam-oproepen van onbekende kredietorganisaties naar de trol of ik hen ongemakkelijke vragen stel.

Onderdeel van de terugroepactie van een andere klant van deze bank in Kazan. Dergelijke omstandigheden zijn in alle branches.

Als de rente daalt, moet er worden herfinancierd. Een verlaging van het tarief met 2% per jaar is al aanzienlijk. Maar, zoals u kunt zien, doe het in een andere bank. Maar het is interessant: verhogen alle banken het geleende bedrag bij herfinanciering? Dergelijke informatie is niet op hun sites. Wie weet - schrijf in de comments.

P.S. En verder. Onderteken in geen geval een leningsovereenkomst als borgstelling. Tenzij u man en vrouw bent. Het laatste nieuws over een oude bekende die het heel goed deed - verrast. Hij tekende zich voor een groot bedrag als borg bij een partner. Hij kon niet betalen en de borgsteller moest de faillissementsprocedure van de persoon doorlopen.

***

Abonneren aan het kanaal, voeg het toe aan je browserbladwijzers (Ctrl + D). Er staat veel interessante informatie te wachten.